وام لوازم خانگی چیست و نحوۀ دریافت آن چگونه است؟

با توجه به افزایش سریع و روزافزون قیمت تمامی کالاها، بسیار طبیعی است که برنامه ریزی شما برای خرید لوازم مورد نیاز خانه‌تان به علت نوسان قیمت‌ها با شکست مواجه شود. در این شرایط چه کاری می‌توان انجام داد؟ آیا باید از خرید خود صرف نظر کنیم؟ متأسفانه در اغلب موقعیت‌ها بسیاری از افراد مجبور به انتخاب این گزینه می‌شوند. اما یکی از مواردی که می‌توانید برای خرید وسایل مورد نیاز خود به آن فکر کنید، گرفتن وام لوازم خانگی از بانک‌هاست. این وام یکی از انواع تسهیلات بانکی است که بانک های مختلف به منظور تأمین بخشی از بودجۀ خرید لوازم خانگی به مشتریان خود می‌پردازند. در این صورت ممکن است با پرداخت اقساطی هزینه‌ها، مشتریان نیز فشار کمتری را برای خریداری کالاهای مورد نیازشان متحمل شوند.

در این مقاله قصد داریم بعد از معرفی وام لوازم خانگی و انواع آن، به سؤالات رایج در زمینۀ این وام پاسخ دهیم. همچنین بانک‌ها و مؤسساتی را هم که این تسهیلات را به مشتریان خود ارائه می‌کنند در ادامه معرفی خواهیم کرد.

فهرست سرتیتر مطالب در مقاله: وام لوازم خانگی چیست و نحوۀ دریافت آن چگونه است؟

تفاوت وام لوازم خانگی با وام ازدواج و وام جهیزیه چیست؟

شاید برخی‌ها گمان کنند که وام لوازم خانگی همان وام جهیزیه یا وام ازدواج است. اما این وام تفاوت‌هایی با دو مورد دیگر دارد. وام‌های جهیزیه و ازدواج، همان طور که از نامشان پیداست، مخصوص افرادی هستند که به تازگی ازدواج کرده‌اند و می‌توانند بخشی از وام‌های خود را به خرید لوازم مورد نیاز خانۀ خود اختصاص دهند. اما علاوه بر افرادی که تازه ازدواج کرده‌اند، ممکن است خانواده‌ها و اشخاص دیگری هم به کمک هزینه‌هایی برای خرید لوازم منزل خود نیاز داشته باشند و به دلیل افزایش هزینه‌ها و تورم اقتصادی، از عهدۀ پرداخت هزینه‌های آن برنیایند.

می‌توان گفت که وام لوازم خانگی دقیقاً برای برطرف کردن نیاز این دسته از افراد پیش بینی شده است. مؤسسه‌های مالی و اعتباری و بانک‌های زیادی این وام را با مبالغ و درصدهای مختلف و متغیر ارائه می‌کنند.

وام لوازم خانگی و تسهیلات بانکی برای خرید کالاهای ضروری

وام لوازم خانگی که با نام وام خرید کالا هم شناخته می‌شود، با هدف کمک به خرید لوازم ضروری منزل یا تعویض لوازم قدیمی به متقاضیان آن پرداخت می‌شود. نکتۀ مهم دربارۀ این وام این است که صرفاً برای خرید کالاهای ایرانی تخصیص داده می‌شود و اغلب بانک‌ها آن را با سود ۱۸ درصد ارائه می‌کنند. برای گرفتن این وام باید ضمانت‌هایی مثل گواهی کسر از حقوق داشته باشید. بانک‌ها وام‌های خرید لوازم خانگی را معمولاً به صورت کارت هدیۀ اعتباری و با شرط ارائه فاکتور معتبر پرداخت می‌کنند. بنابراین نباید انتظار داشته باشید که بتوانید مبلغ این وام‌ها را به صورت نقدی دریافت کنید.

برای ارائه فاکتور نیز شما باید در ابتدا کالای مورد نظرتان را انتخاب کرده، و مبلغ پیش پرداخت آن را نیز بپردازید. فروشگاه مربوطه بعد از واریز پیش پرداخت فاکتور مُهر شده‌ای را به شما خواهد داد. بعد از گرفتن فاکتور و ارائه آن به بانک مورد نظر، اگر مشمول شرایط پرداخت وام باشید، به شما تعلق خواهد گرفت. توجه داشته باشید کهفقط مُهر و فاکتور فروشگاه‌هایی که اسامی آن ها در لیست فروشگاه‌های معتبر در سایت وزارت صمت آمده باشد، معتبر خواهند بود.

نکتۀ مهم دیگر این است که وام ‌های خرید لوازم خانگی صرفاً برای خرید کالاهای ایرانی و کالاهای بادوام و ضروری خانه‌ها تخصیص داده می‌شود. بنابراین نمی‌توان آن را صرف خرید لباس و پوشاک یا مواد خوراکی و… کرد.

مبلغ وام لوازم خانگی چقدر است؟

این وام معمولاً در بازۀ 8 میلیون تا سقف 50 میلیون تومان به افرادی که واجد شرایط باشند پرداخت خواهد شد.

با وام لوازم خانگی چه کالاهایی را می‌توان خریداری کرد؟

شاید شما هم بخواهید برای تصمیم گیری بهتر بدانید که این وام اساساً برای خرید چه کالاهایی به افراد واجد شرایط داده می‌شود؟

• وام خرید لوازم خانگی و کالاهای اساسی، صرفاً برای خرید لوازم ایرانی یا کالاهایی که در داخل ایران مونتاژ شده باشند تعلق می‌گیرد.
• عمر مفید کالایی که وام برای خرید آن تعلق می‌گیرد باید حداقل یک سال باشد. این کالا باید کالایی باشد که در منزل به صورت روزمره و مداوم از آن استفاده می‌شود و در ردۀ کالاهای اساسی قرار می‌گیرد. بنابراین شما می‌توانید لوازمی مثل یخچال، جاروبرقی، ماشین لباسشویی و ظرفشویی، تلویزیون و… را با وام لوازم خانگی خریداری کنید.

بیشتر بخوانید: وسایل اضافی خانۀ خود را چه کنیم؟ راهنمای خلاصی از شر لوازم اضافی

بیشتر بخوانید: وام مسکن یکم و هر آنچه لازم است درباره آن بدانید.

بیشتر بخوانید: کف پوش مناسب برای خانه چیست و چه انواعی دارد؟

بیشتر بخوانید: بزرگ‌تر نشان دادن خانه های کوچک چگونه امکان پذیر است؟

بیشتر بخوانید: طرح رها بانک مسکن، راهی برای رهایی سند از رهن بانک

برای دریافت وام لوازم خانگی چه ضمانتی مورد نیاز است؟

این مورد هم در تمامی بانک‌ها و مؤسسات ثابت نیست. هر مؤسسه‌ای شرایط ویژه‌ای را برای ضامن و نوع ضمانت در نظر می‌گیرد. اما به طور کلی چند شیوه برای ضمانت و ضامن‌ها برای دریافت وام وجود دارد که عبارتند از:

• معرفی ضامن رسمی به همراه گواهی کسر از حقوق
• مسدودی سپرده
• ضامن رسمی و مسدودی سپرده
• اعتبار شغلی

میزان سود و مهلت بازپرداخت وام‌ لوازم خانگی چقدر است؟

معمولاً سود وام لوازم خانگی در اغلب مؤسسه‌ها و بانک‌ها 18 درصد است. اما مهلت بازپرداخت آنها ثابت نیست و بستگی به مبلغ وام و قوانین بانک ارائه کنندۀ آن دارد. حداکثر مهلت بازپرداخت وام‌های خرید لوازم خانگی 5 سال است.

آیا فقط از فروشگاه‌های مخصوص می‌توان لوازم خانگی را تهیه کرد؟

نه. نیازی نیست که شما حتماً به فروشگاه خاصی برای تهیۀ لوازم مورد نیازتان بروید. اما حتماً باید خرید خود را از فروشگاه معتبری که کالاهای ایرانی هم دارد انجام دهید. در غیر این صورت مبلغ وام به شما تعلق نخواهد گرفت.

 

بیشتر بخوانید: ایده‌های خلاقانه برای دیزاین، دکوراسیون و معماری آشپزخانه‌ها

 

وام لوازم خانگی بگیریم یا نه؟

خیلی از افراد و خانواده‌ها به دلیل دشواری‌ها و تعهداتی که در روند گرفتن وام وجود دارد، برای دریافت آن مردد هستند. ممکن است سؤال شما هم این باشد که آیا گرفتن وام شیوه‌ای عاقلانه برای خرید لوازم خانگی است یا نه؟ این سؤال پاسخ ثابتی ندارد و شرایط هر کسی تعیین می‌کند که دریافت وام لوازم خانگی برای او عاقلانه و ضروری است یا نه. اما با توجه به شرایط حال حاضر کشورمان از نظر اقتصادی و عوامل دیگر، پیش از اقدام برای دریافت وام به این نکات توجه داشته باشید:

مبلغ وام سرمایه است نه پول

شما باید وامی را که دریافت می‌کنید، ابزار کسب سود و سرمایۀ بیشتر در کوتاه مدت بکنید. بدترین اشتباهی که ممکن است فردی بعد از دریافت وام انجام دهد این است که آنها را مثل پول نقد خرج کند. فرض کنید شما یک ماشین لباسشویی با مبلغ وام خود می‌خرید. در نهایت مبلغی که باید به بانک پس بدهید، مبلغ وام+ کارمزد نسبتاً زیاد بانک است. در این صورت شما آن لباسشویی را گران‌تر از قیمت اصلی آن خریداری کرده‌اید. البته این مسئله در کشورهایی که نرخ تورم در آنها بالاست، کمی متفاوت خواهد بود.

 مراقب باتلاق‌ها و گرداب‌های مالی باشید.

حتماً شما هم کسانی را می‌شناسید که یک وام سنگین از بانک گرفته‌اند و از عهدۀ پرداخت اقساط آن برنمی‌آیند. لازم است که قبل از دریافت هر وامی، شرایط مالی زندگی خود را بررسی کنید و ببینید که آیا از عهدۀ پرداخت ماهانۀ اقساط وام به صورت منظم برمی‌آیید یا نه؟ اگر نتوانید قسط‌های وامی را که دریافت کرده‌اید به موقع بپردازید، مسائل زیادی برای شما و افرادی که ضامن شما شده‌اند پیش خواهد آمد.

 

بیشتر بخوانید: همه چیز درباره فک رهن و قوانین مربوط به آن

 

سخن پایانی

در شرایط اقتصادی فعلی که خیلی از خانواده‌ها توانایی تهیۀ لوازم خانگی خود را ندارند، استفاده از تسهیلات بانکی مثل وام لوازم خانگی و کالاهای اساسی می‌تواند کمک کننده باشد. اما ضروری است که پیش از دریافت وام شرایط خود را به دقت بسنجید و ببینید که از عهدۀ پرداخت اقساط آن به همراه کارمزد بانک‌ها برخواهید آمد یا نه. توجه داشته باشید که اطلاعات و شرایط دریافت وام‌های مختلف از بانک‌ها به صورت مداوم تغییر می‌کند. بنابراین اگر می‌خواهید وامی بگیرید، به مطالب مندرج در این مقاله اکتفا نکنید و شرایط و اطلاعات تکمیلی را از شعب بانک‌های مورد نظر خود جویا شوید.